Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

Многие россияне решают финансовые проблемы кредитованием, с возвратом задолженностей часто возникают проблемы. Сначала банк ограничивается напоминаниями, затем начинает угрожать обращением в суд. Так как исковое производство длительное, подается заявление о выдаче судебного приказа. Подавать или не подавать возражения, зависит от конкретной ситуации. Разбираться с кредитором обязательно нужно, если есть уверенность, что требования слишком завышенные или задолженности нет. При выдаче кредитов онлайн подмены паспортных данных участились.

На основании чего составляется судебный приказ по кредитной задолженности

Закон дает право любому кредитору защищать свои права при помощи суда. Разбирательство может быть исковое или приказное. При втором варианте достаточно заявления и документа, подтверждающего наличие долга (письменного договора). Через 10 дней можно начинать процедуру взыскания, если должник не подал возражения (судебный приказ на законодательном уровне приравнивается к исполнительному листу). Для банков выгодна экономия средств на пошлину и короткий период взыскания.

Приказное производства для взыскания кредитных задолженностей возможно, если сумма не превышает полумиллиона. Целью его введения была экономия времени судей при отсутствии спора. Это значит, что для расторжения кредитного договора необходимо подавать традиционный иск.

Что делает банк:

• составляет заявление;
• готовит копии договора и переписки с должником, выписку с банковского счета;
• выплачивает пошлину (50% от суммы по иску);
• подает пакет документации мировому судье по месту проживания должника.

Если судья признает долг бесспорным, составляется приказ, копия высылается должнику по почте заказным письмом.

Обжалование должником

После получения судебного приказа у заемщика есть 10 дней для подачи возражений.

Судьи восстанавливают срок, если он пропущен по уважительной причине:

• ошибке сотрудника канцелярии;
• сбое в работе почты;
• нахождении в командировке, на лечении.

Банк может осуществить взыскание самостоятельно или передать судебный акт в ФССП. Если деньги еще не сняты со счета, судья выдает постановление об отмене решения, заемщик передает документ судебному приставу. Банку в подобной ситуации нужно подавать иск.

Как образуются кредитные задолженности

Кроме финансовых проблем из-за увольнения или по другой причине существуют и другие:

• забывчивость, если сумма небольшая;
• нерациональное распределение доходов;
• намеренное действие (при оформлении не планировалось погасить задолженность).

За намеренное действие предусмотрено уголовное наказание (59.1 УК).

Может показаться странным, что существуют люди, которые создают кредитные задолженности из-за любопытства. Они хотят изучить поведение банка или коллекторов.

Проверить задолженность по кредитам

Самый распространенный способ — проверка кредитной истории. Она создается на основе кредитных отчетов банков.

Узнать, в каком БКИ история хранится, можно:

• на сайте Центробанка (при наличии кода субъекта);
• на портале Госулуг (при наличии учетной записи);
• в любом БКИ, банке по паспорту.

При наличии в КИ недостоверной информации необходимо подать в БКИ заявление о внесении дополнений, изменений. Проверка крайне желательна перед оформлением нового кредита. Если сумма последнего платежа неверная, разница числится как долг даже в таком случае, если это несколько копеек.

Если кредиты никогда не оформлялись, истории нет. Однако это не значит, что проверка задолженности не требуется. Никто не застрахован от оформления кредита мошенниками, проверка предотвращает отрицательные последствия.

При наличии учетной записи на портале Госуслуг необходимо:

1. зайти в личный кабинет;
2. пройти в раздел «Услуги»;
3. затем в подраздел «Сведения о бюро кредитных историй»;
4. выбрать «Доступ физических лиц к списку организаций…»;
5. кликнуть по «Получить услугу».

Откроется форма с личными данными. Нужно лишь кликнуть по «Подать заявление».

Данные обо всех долгах физических лиц, по которым начато исполнительное производство, доступны на сайте ФССП.

Нужно:

1. переместиться в раздел «Узнай о своих долгах»;
2. ввести в поиск ФИО, кликнуть на кнопку «Найти»;
3. при необходимости нажать на «Расширенный поиск»;
4. ввести регион, дату рождения;
5. изучить предоставленную таблицу.

Этот вариант не подходит, если банк в суд не обращался.

Законодательные аспекты приказного производства по взысканию кредитных задолженностей

Для заемщиков самое неприятное требование законодательства — отправление копий приказов по почте. Даже при доставке уведомления нет гарантии, что должник письмо получил, если не проживает по месту регистрации. Нередко сроки отправки нарушают так же сотрудники канцелярий, не следят за получением. Поэтому существует вероятность возбуждения исполнительного производства по отношению к лицу, которое о судебном приказе ничего не знает.

Чтобы избежать такой неприятности, при проживании не по месту регистрации почтовый ящик необходимо регулярно проверять. Если обнаруживается уведомление о заказном письме, его необходимо получить немедленно.

Должники должны знать, что после передачи судебного приказа в ФССП исполнительное производство начинает не сразу (регламентировано законом № 229-ФЗ). Приставы ничего делают до вынесения постановления (срок до 2-х месяцев). Оно отправляется должнику по почте, он может в течение 5-и дней определить график выплат.

Срок действия определяется индивидуально. Законодательно предусмотрены возможности прерывания исполнения с последующим восстановлением. Все зависит от особенностей кредитного договора.

Для банка бывает важно отсутствие возможности возместить затраты по оплате пошлины, услуги юриста, другие судебные издержки. Широко известен спор банка и заемщика, для разрешения которого было начато исполнительное производство.

Заемщик подал возражения, решение мирового судьи было отменено, банк подал иск, содержащий требование возместить судебные издержки по выдаче приказа. Судья его не удовлетворил, ссылаясь на ст.129 ГПК, гласящей, что судебный приказ отменяется полностью, включая издержки, связанные с подачей заявления.

Плюсы и минусы судебного приказа

У любого института процессуального права имеются достоинства и недостатки, судебное судопроизводство не является исключением.

К плюсам можно отнести:

• быстрое рассмотрение заявлений (5 дней);
• упрощение судопроизводства;
• разгрузку судов за счет отсутствия необходимости в организации заседания;
• снижение размера госпошлины на 50%;
• приравнивание к исполнительному листу;
• возможность направить в ФССП в электронной форме.

Хотя некоторые юристы считают приказное судопроизводство неэффективным, его популярность растет. Для банков это прекрасный вариант воздействия на должников с размером долга до полумиллиона, которые не реагируют на уведомления, меняют место проживания, отказываются посещать судебные заседания.

Минусы приказного судопроизводства:

• высокая вероятность отмены подачей возражений, требующее подачи иска (ст 128 ГК);
• отсутствие возможности рассмотреть другие споры, в том числе о расторжении договора, правах;
• небольшое количество подсудных дел;
• необходимость в простых, но «железных» доказательствах.
• Если средства удержаны до отмены решения мирового судьи, кредитор должен их вернуть и подать иск. Плюс для должника — возможность изучить материалы дела, подавать ходатайства, возражения.

Когда подавать, а когда не подавать возражения

Если банк не учел совершенные выплаты, завысил сумму долга штрафами, неустойками, возражения обязательно нужно подавать. В процессе искового производства можно будет предоставить доказательства незаконности требований, уменьшить сумму задолженности.

Частое нарушение кредитных учреждений — неверное начисление процентов. Цель подачи заявления мировому судье — избежать искового производства. Банки рассчитывают на неграмотность заемщиков. В подобных ситуациях желательно обратиться к юристу для анализа условий кредитного договора и составления возражений об отмене решения судьи.

Для некоторых должников важно выиграть время для подготовки к исковому процессу или поиска средств. Иногда бывает важно принять меры по сохранению имущества, которое может использоваться в процессе взыскания. При возврате долга без участия судебных приставов можно сэкономить на исполнительном сборе. Если выплаты возобновить сразу, банк, скорее всего, не станет подавать иск.

В последнее время участились случаи требований по кредитам и займам, которые формальные заемщики не брали. От подобной ситуации не застрахован ни один человек, имеющий паспорт, пользующийся услугами банков, посещающий объекты социальной инфраструктуры, пользующийся соцсетями.

Причина утечки данных в сфере кредитования — возможность подавать заявки онлайн. Чтобы получить заемные средства, можно указать данные из любого паспорта и номер телефона для СМС-подтверждения. Долги взыскивают с настоящих владельцев паспортов, данные предоставляют БКИ. В подобных ситуациях нужно подавать не только возражения, но и иск с требованием признать договор незаключенным.

Если заемные средства действительно получены, сумма долга рассчитана верно, подавать возражения бессмысленно. При исковом производстве придется не только вернуть долг, но и выплатить издержки, связанные с организацией заседания.

Для принятия верного решение желательно изучить информацию на сайтах судов по обращениям конкретного банка. Если кредитор часто подает иски и заявления, отменять приказ не стоит. Однако каждый заемщик принимает решение самостоятельно с учетом затрат в будущем.

Заключение

У приказного судопроизводства имеются как определенные достоинства, так и недостатки. Отказываться от подачи возражений не стоит, если кредит чужой, сумма долга завышена, требуется время на поиск средств. Важно учитывать, что исковое производство длительное, поэтому банки пользуются им не часто. Для них важно вернуть свои деньги, поэтому существует вероятность договориться о реструктуризации долга, изменении графика погашения.

Избежать ответственности за чужие долги можно, если:

• не держать в общественных местах паспорт в открытом виде;
• избегать создания фото и копий без необходимости;
• не пересылать сканы через интернет;
• ничего не покупать в магазинах, требующих предоставления паспортных данных.

При утере или краже паспорта необходимо немедленно обратиться в полицию, чтобы документ внесли в список недействительных.

При получении требования вернуть чужой долг важно выяснить точные данные кредитора, определить стадию взыскания. В подобных ситуациях спор решается в исковом производстве. Кроме признания договора не заключенным необходимо требовать исключения записи из БКИ, прекращения ответчиком обработки персональных данных, возмещение морального вреда и издержек.